繼此前一些規(guī)模較小的股份制銀行取消首套房貸優(yōu)惠利率后，近日傳出的消息稱，工、農、中、建四大國有銀行也開始對首套房貸動刀，首套房貸的利率優(yōu)惠面臨被全面取消的命運，有關人士斷言，只要有哪一家大行首先表態(tài)，其他銀行一定會馬上跟進。(1月29日《廣州日報》)

    在國務院新年伊始頒行新“國八條”，房地產調控政策全面收緊的大背景下，商業(yè)銀行取消房貸利率優(yōu)惠，似乎有了充足的理由。有關房貸利率的調控，在政府出臺的歷次房地產調控政策中都有涉及，在此次最新頒布的史上最嚴厲調控政策中，更是全面收緊了房貸利率，但盡管如此，調控政策只是要求取消對二套房貸的優(yōu)惠利率，并未涉及首套房貸。當然，作為商業(yè)銀行來說，是否向信貸客戶提供利率優(yōu)惠，嚴格地說可以由商業(yè)銀行自由裁量，因此，目前各大行出現取消首套房貸利率優(yōu)惠的動向，從一般意義上說并不違反調控政策。

    但是，商業(yè)銀行取消首套房貸利率優(yōu)惠，卻是一種矯枉過正的做法，表面上看符合當下房地產市場調控政策的意圖，從根本上說卻是與此輪調控政策的終極目標背道而馳的?；仡櫛据喎康禺a調控政策一年來所走過的路程，我們可以清晰地發(fā)現，此輪調控的觸發(fā)原因，是因為過快上漲的房價已經激起了民意的強烈反彈，成為影響社會和諧發(fā)展的一個嚴重問題。按照官方文件的說法，調控的目的是為了遏制過快上漲的房價，而民間則普遍認為調控的效果應該是房價的有效下降。雖然官方與民間的表述有些差異，但從本質上說，兩者的方向應該是一致的。不管是遏制房價過快上漲，還是房價必須有效下降，都是基于一個事實前提，即目前過高的房價已經使希望購房的民眾無法承受，商品房市場只能成為基本由高收入者構成的利益群體進行投機或者投資活動的領地。因此，調控的目的就是要打破這種格局，讓普通民眾買得起房，特別是減輕首套房購買者的經濟壓力。而要達到這個目的，需要行政、市場、法律等多個層面的共同發(fā)力，減輕首套房貸利率負擔，正是其中一個重要的方面。

    分析此次出臺的新“國八條”，可以明顯地看出，中央政府對房貸利率的調控政策是根據不同的購房對象而有所區(qū)分的。對二套房貸的利率要求不低于基準利率的1.1倍，從這一政策取向可以看出，雖然購買二套房未予全面禁止，但卻是不鼓勵甚至希望利用利率杠桿對其遏制的。這種政策選擇顯然是為了通過政策效應的發(fā)散來減少二套房的市場購買力，從而使商品房市場的供應能夠有所舒緩，并進而通過市場的力量倒逼房價下降，方便首套房購買者進入市場。因此，雖然新“國八條”沒有明言支持居民購買首套房，但從政策所蘊含的調控意圖來看，這個目的應該是明確的。但是，取消首套房貸利率優(yōu)惠，卻使民眾的這個愿望基本落空了。

    一般地說，首套房購買者大都是經濟實力比較差的群體，在商業(yè)銀行的房貸對象中，他們并不能算是優(yōu)質客戶。因此，作為商業(yè)銀行來說，可能更熱衷于向二套房購買者發(fā)放房貸，因為一個家庭既然打算購買二套房，應該已經具備一定的經濟實力，其還貸能力也有一定保證，因此他們更能夠受到商業(yè)銀行的歡迎，在去年的調控中，盡管政策面上已經收緊對二貸房的房貸，但有的商業(yè)銀行還是悄悄向這類客戶放開了房貸優(yōu)惠。從商業(yè)倫理來說，銀行這種“嫌貧愛富”的房貸原則也許有其客觀的合理性，但是這種做法與我國商業(yè)銀行必須承擔的社會責任卻是不相吻合的。我國的商業(yè)銀行，尤其是工、農、中、建四大國有銀行，雖然走上了市場化的道路，但在很多方面還享受著國家政策方面的支持，比如在資本市場上它們可以方便地進行巨額融資，因此，在房地產市場上配合國家的調控政策，將房貸向最需要的群體做出一定傾斜，并給予其一定的利率優(yōu)惠，是其應該承擔的道義責任?！?作者系上海媒體人)